Na kredyt konsolidacyjny można zdecydować się w sytuacji, gdy spłata zobowiązań zaczyna sprawiać trudności i zagraża płynności finansowej przedsiębiorstwa. Dzięki przeniesieniu aktualnych kredytów do innego banku można zmienić warunki spłaty zadłużenia i zmniejszyć wysokość spłacanych co miesiąc rat. Dowiedz się, jak w praktyce wygląda taka konsolidacja w przypadku firm oraz jakie warunki trzeba spełnić, by z niej skorzystać.
Jeśli chodzi o zasady działania, kredyt konsolidacyjny dla firm (https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny) jest bardzo podobny do tego proponowanego osobom fizycznym. I w tym przypadku polega on bowiem na połączeniu innych zobowiązań kredytowych w jedno nowe zobowiązanie. Co ważne, warunki spłaty nowego kredytu są ustalane według aktualnych możliwości finansowych przedsiębiorstwa, co w praktyce może polegać na przykład na znacznym wydłużeniu okresu spłaty i przez to zmniejszeniu miesięcznych rat.
Do podstawowych rodzajów kredytów konsolidacyjnych dla firm należą:
- kredyty bez zabezpieczeń,
- kredyty zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.
W obu przypadkach produkty mają charakter długoterminowy – ich okres spłaty może wynosić nawet 15 lat.
Kredyty konsolidacyjne dla przedsiębiorstw proponowane są zarówno przez banki, jak i przez firmy pozabankowe. W bankach można jednak ubiegać się o znacznie wyższe kwoty finansowania, a także liczyć na niższe koszty usługi. Konsolidacja pozabankowa jest natomiast łatwiej dostępna, dlatego korzystają z niej zazwyczaj firmy o trudnej sytuacji finansowej, które nie miałyby szans na finansowanie w banku.
Jakie zobowiązania firmy można skonsolidować?
Każda instytucja oferująca kredyty konsolidacyjne dla firm określa indywidualnie rodzaj produktów kredytowych, które mogą być za jego pomocą spłacone. Najczęściej możliwe jest połączenie takich zobowiązań jak:
- kredyty inwestycyjne,
- kredyty obrotowe,
- pożyczki hipoteczne,
- pożyczki gotówkowe na dowolny cel.
W niektórych instytucjach można także skonsolidować firmowe karty kredytowe, limity w rachunku, a także pożyczki pozabankowe i chwilówki. Nie jest możliwe natomiast spłacenie za pomocą kredytu konsolidacyjnego zobowiązań wynikających np. z gwarancji lub faktoringu.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt konsolidacyjny dla firm?
Ubieganie się o konsolidację w banku wiąże się z koniecznością spełnienia wielu warunków. Warto podkreślić, że bardzo rzadko można spotkać kredyt konsolidacyjny dla nowych firm, ponieważ większość banków udziela ich przedsiębiorstwom działającym od minimum 6 miesięcy. Niektóre instytucje ustawiają znacznie wyżej poprzeczkę i wymagają nieprzerwanej działalności od 12 lub nawet 24 miesięcy.
O konsolidację mogą się ubiegać zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, jak i spółki – cywilne, jawne, akcyjne, czy z ograniczoną odpowiedzialnością. Aby mieć szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego, muszą spełnić następujące warunki:
- mieć zdolność kredytową – bank w celu jej zbadania wymaga dostarczenia dokumentów finansowych firmy np. deklaracji podatkowych, rocznych sprawozdań finansowych, wyciągów z KPiR itp.,
- nie mieć zaległości wobec Urzędu Skarbowego i ZUS – do banku należy dostarczyć stosowne zaświadczenia z tych instytucji,
- nie mieć zaległości w spłacie zobowiązań mających podlegać konsolidacji – bank w tym celu sprawdzi np. BIK.
Spełnienie wymienionych wyżej wymagań wystarczy, by ubiegać się o kredyt konsolidacyjny dla firm bez zabezpieczeń. W praktyce jest on proponowany jedynie w przypadku łączenia niewielkich pożyczek gotówkowych i kredytów obrotowych. Opiewające na wysokie kwoty kredyty, szczególnie te inwestycyjne, można połączyć niemal wyłącznie za pomocą kredytu zabezpieczonego hipoteką. W jego przypadku należy więc wskazać nieruchomość, która ma być takim zabezpieczeniem.
Kiedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny dla firm?
Konsolidacja jest usługą, która nie zawsze się opłaca, dlatego skorzystanie z niej należy dobrze przemyśleć. Przede wszystkim trzeba wybrać produkt o korzystnych parametrach finansowych, który rzeczywiście poprawi warunki spłaty zadłużenia. W celu oszacowania rat oraz tego, ile będzie kosztował kredyt konsolidacyjny dla firm, pomaga kalkulator, który znaleźć można na stronach niektórych banków oraz na portalach porównujących oferty np. Totalmoney.pl.
Z pewnością o konsolidacji warto pomyśleć w następujących sytuacjach:
- gdy spłata aktualnych zobowiązań kredytowych zaczyna sprawiać trudności i grozi pogorszeniem lub wręcz utratą płynności finansowej firmy,
- kiedy firma spłaca wyjątkowo drogie pożyczki – ich zamiana na tańszy kredyt konsolidacyjny (zwłaszcza ten zabezpieczony hipoteką) ma wtedy sens, bo pozwala zmniejszyć odsetki,
- kiedy ze względu na dużą ilość zobowiązań firma nie może pozyskać nowych kredytów – konsolidacja z reguły umożliwia pozyskanie dodatkowej gotówki na inny cel.
Dla wielu przedsiębiorców kredyty konsolidacyjne dla firm okazują się ratunkiem w sytuacji nadmiernego zadłużenia, które utrudnia prowadzenie działalności lub wręcz grozi utratą płynności finansowej. Bardzo często konsolidacja jest także wykorzystywana w celu pozyskania dodatkowej gotówki niezbędnej na rozwój lub inwestycje.
