Co powinieneś wiedzieć o zdolności kredytowej, jeżeli ubiegasz się o kredyt gotówkowy? Czy twój wniosek ma szansę na pomyślne rozpatrzenie? W jaki sposób możesz polepszyć swoją sytuację?
- Co to jest zdolność kredytowa?
- Słaba zdolność kredytowa – co zrobić?
- Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to ocena sytuacji finansowej osoby wnioskującej o kredyt lub pożyczkę. Jest określana na podstawie dochodów i miesięcznych wydatków klienta związanych z utrzymaniem i obowiązkowymi płatnościami. Znaczenie ma nie tylko wysokość dochodów, ale i to, czy są one regularne, dlatego bank zwraca uwagę na źródło dochodów i staż pracy. Na zdolność kredytową wpływa również historia kredytowa klienta, a zatem to, czy zaciągał już w przeszłości finansowe zobowiązania i czy w umówionym terminie wywiązywał się z ich spłaty.
Aby ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy, banki zasięgają informacji z baz takich jak Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej, gdzie znajdują się nie tylko dane, dotyczące wcześniejszych zobowiązań klienta, ale także scoring, czyli ocena jego zdolności kredytowej w 100-punktowej skali.
Banki przykładają do zdolności kredytowej dużą wagę, ponieważ starają się zminimalizować ryzyko związane z udzieleniem kredytu.
Słaba zdolność kredytowa – co zrobić?
Co możesz zrobić, jeśli twoja zdolność kredytowa nie przedstawia się najlepiej? Jak powiedzieliśmy, bank niechętnie udziela kredytów takim osobom. Jeśli masz słabą zdolność kredytową, raczej nie będziesz mógł liczyć na to, że twój wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony. Jakie można znaleźć rozwiązanie w takiej sytuacji?
Jeśli nie da się czegoś zrobić, zawsze warto poszukać rozwiązania alternatywnego. Nie musisz wcale zwracać się do banku – kredyt gotówkowy możesz otrzymać w formie pożyczki pozabankowej. Nie masz oczywiście gwarancji, że znajdziesz firmę, która będzie w stanie zaofiarować ci warunki kredytowe jak w banku, warto jednak poszukać, skoro tamta droga jest dla ciebie zamknięta.
Jest jednak też inne rozwiązanie. Jeżeli jesteś zdeterminowany, by wziąć koniecznie kredyt bankowy, to zamiast szukać pożyczkodawcy, dla którego twoja zdolność kredytowa nie będzie przeszkodą, możesz popracować nad tym, aby ją zwiększyć. Ale jak to zrobić?
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Jeżeli powodem twojej słabej zdolności kredytowej są niespłacone dotąd zobowiązania finansowe, to najlepszym sposobem na poprawę będzie ich spłacenie. Ureguluj więc swoje zaległe długi, a staniesz się w oczach banku bardziej wiarygodnym klientem.
Istnieją też inne sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Zmniejszenie limitu na kartach kredytowych, ograniczenie i zracjonalizowanie comiesięcznych wydatków, wybór spłaty w ratach równych zamiast malejących – to tylko niektóre z nich.
Jeszcze inną metodą jest wprowadzenie współkredytobiorcy do wniosku kredytowego. Jeśli postanowisz wziąć kredyt na spółkę z drugą osobą, to bank przy obliczaniu zdolności kredytowej weźmie pod uwagę wysokość dochodów wszystkich kredytobiorców. To może znacząco polepszyć ocenę zdolności kredytowej.