Przed laty karty płatnicze były uważane za najnowocześniejszą możliwość zapłaty. Dzisiaj są one wypierane przez płatności mobilne, czyli dokonywane za pomocą smartfona lub smartwatcha. Które banki umożliwiają wykonywanie ich, czy warto z nich korzystać?
- Rodzaje płatności mobilnych
- W którym banku można dokonywać płatności mobilnych?
- Czy warto korzystać z płatności mobilnych?
Rodzaje płatności mobilnych
Dokonywanie płatności mobilnych jest proste – przebiega tak jak w przypadku klasycznej płatności kartą zbliżeniową lub za pomocą unikalnego kodu. Aby móc z nich skorzystać konieczne jest posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, z którego pobierane są środki. Warto sprawdzić konto bankowe z bankier.pl/smart/konta-bankowe do płatności mobilnych, dzięki zawartemu tam rankingowi można bez problemu znaleźć rachunek, który prowadzony będzie na atrakcyjnych warunkach.
Jakie rodzaje płatności mobilnych obsługiwane są w Polsce? Rynek oferuje kilka podstawowych rozwiązań, które różnią się technologią oraz zakresem dostępności w polskich instytucjach finansowych.
BLIK
BLIK to nazwa systemu płatności, która od kilku lat stała się standardem w Polsce. Polega on na wykorzystywaniu 6-cyfrowych kodów generowanych przez aplikacje bankowe. Dzięki nim możliwe są płatności stacjonarnie, w sieci, jak i wypłata gotówki z bankomatu. Co istotne, każdy kod działa jedynie przez 2 minuty od momentu wygenerowania, co zwiększa poziom bezpieczeństwa transakcji.
Dzięki usłudze BLIK można także wykonać ekspresowy przelew na numer telefonu – wystarczy znać numer odbiorcy, nie jest potrzebny numer konta bankowego. Obsługuje go większość polskich banków – szczegółowe informacje można znaleźć poniżej. Nie jest on jednak powiązany z kartami płatniczymi, działa niezależnie od nich, co pozwala na płatności nawet wtedy, gdy karta została zablokowana.
Karty wirtualne w smartfonach
Karty wirtualne w smartfonach to m.in. Apple Pay, Google Pay i karty HCE. Stanowią rozwiązanie nazywane cyfrowym portfelem. Plastikowe karty płatnicze są „zwirtualizowane” za pomocą smartfona z systemem iOS lub Android – w praktyce oznacza to, że fizyczna karta pozostaje w domu, a w telefonie przechowywany jest jej cyfrowy odpowiednik z unikalnym tokenem bezpieczeństwa.
W przypadku kart HCE dostępnej jedynie dla posiadaczy Androidów niekonieczne jest posiadanie fizycznej „debetówki” lub „kredytówki”. Może być ona wygenerowana z chmury, co oznacza pełną niezależność od tradycyjnego plastiku. Rozwiązanie to wykorzystuje technologię Host Card Emulation, pozwalającą na emulację karty bezpośrednio w pamięci telefonu.
Karty wirtualne w zegarkach
Podczas płacenia kartą wirtualną w zegarkach lub smartbandach korzysta się z systemu płatności opracowanego przez jedną z dwóch firm, które zajmują się produkcją akcesoriów sportowych. Nazywane są Garmin Pay oraz Fitbit Pay. Warto podkreślić, że nie wszystkimi sprzętami możliwe jest dokonywanie płatności – zwykle funkcja ta jest zarezerwowana dla droższych modeli z wbudowanym modułem NFC.
Nie wszystkie banki umożliwiają połączenie karty płatniczej z tymi systemami. Ponadto, większość zegarków wymaga wcześniejszego sparowania ze smartfonem, co może ograniczać ich użyteczność dla osób preferujących samodzielne działanie urządzenia.
W którym banku można dokonywać płatności mobilnych?
Jak wspomniano wcześniej, mimo że takie możliwości cieszą się sporym zainteresowaniem, nie wszystkie banki w Polsce umożliwiają swoim klientom korzystanie z płatności mobilnych. Różnice w ofercie wynikają z odmiennych strategii technologicznych poszczególnych instytucji oraz kosztów integracji z systemami płatniczymi.
Najbardziej znana możliwość, czyli BLIK dostępna jest w prawie wszystkich polskich instytucjach, za wyjątkiem Idea Banku (są plany na wdrożenie systemu), Krakowskiego Banku Spółdzielczego oraz Plus Banku. BLIK uznawany jest za polski standard płatności mobilnych – w 2023 roku liczba transakcji przekroczyła 2 miliardy rocznie.
System Google Pay również cieszy się ogromną popularnością, jednak nie jest obsługiwany w PKO BP. Ponadto Bank Millennium oraz Credit Agricole Bank Polska pozwalają na obsługiwanie tej metody płatności jedynie dla wybranych kart – zwykle są to karty debetowe Mastercard i Visa, natomiast niektóre starsze wersje kart mogą nie być kompatybilne.
Apple Pay to jedna z najszerzej dostępnych opcji, nie można znaleźć jej jedynie w ofercie Idea Bank. System ten wyróżnia się wysokim poziomem zabezpieczeń dzięki wykorzystaniu Face ID, Touch ID oraz tokenizacji danych karty.
Karty HCE to najmniej popularna opcja. Dostępna jest w następujących bankach:
- Bank Millennium
- Bank Pekao
- ING Bank Śląski
- PKO BP
- Santander Bank Polska
Ograniczona dostępność wynika z faktu, że technologia HCE wymaga zaawansowanej infrastruktury po stronie banku oraz dodatkowych certyfikatów bezpieczeństwa.
Karty wirtualne w zegarku również nie są szeroko rozpowszechnione w polskich instytucjach bankowych, jednak łatwiej podpiąć będzie Garmin Pay – mogą korzystać z niego użytkownicy następujących banków:
- Alior Bank
- BNP Paribas
- Santander
- Bank Millennium
- Bank Pekao
- Bank Pocztowy
- BPS
- Banki Spółdzielcze SGB
- Credit Agricole
- Getin Noble Bank
- ING Bank Śląski
- PKO BP
- mBank
Fitbit Pay dostępny jest dla posiadaczy kont w znacznie węższym gronie banków:
- Alior Bank
- Bank Pekao
- Crédit Agricole
- Nest Bank
- Santander
- SGB
Czy warto korzystać z płatności mobilnych?
Korzystanie z płatności mobilnych staje się coraz popularniejsze. Co przekonuje użytkowników do porzucania klasycznych „plastików”? Przede wszystkim jest to ogromna wygoda oraz intuicyjne korzystanie z narzędzia płatniczego. Można dokonać płatności, gdy zapomniało się zabrać portfela czy w nieoczekiwanej sytuacji – telefony oraz zegarki mamy aktualnie ze sobą prawie zawsze, karty – nie.
Transakcje nie tylko łatwo dokonywać, ale i kontrolować. Większość aplikacji bankowych umożliwia natychmiastowy podgląd historii operacji, co pozwala na bieżąco monitorować wydatki oraz wykrywać ewentualne nieprawidłowości. Kolejną z zalet jest fakt, że korzystanie z płatności mobilnych jest bezpłatne – banki nie pobierają dodatkowych opłat za transakcje mobilne, tak jak ma to miejsce w przypadku standardowych operacji kartą.
Warto także podkreślić, że przez szereg wysokiej jakości zabezpieczeń, operacje tego typu są niezwykle bezpieczne. Istnieje niewielkie ryzyko kradzieży środków oraz danych. Systemy zostały dokładnie przebadane pod tym kątem przed wprowadzeniem ich na rynek. Są także na bieżąco kontrolowane i monitorowane, by zapobiec wyciekowi danych. Dodatkowo, w przypadku płatności mobilnych wykorzystywana jest tokenizacja, co oznacza, że nawet w razie przechwycenia danych transakcji, nikt nie uzyska dostępu do prawdziwego numeru karty.
W kwestii minusów tego rozwiązania warto podkreślić, że urządzenie do dokonania płatności musi być zawsze naładowane – jego wyłączenie się uniemożliwi dokonanie płatności. Dostęp do środków można utracić także w efekcie kradzieży lub zgubienia smartfona czy zegarka. W takiej sytuacji niezbędne jest natychmiastowe zablokowanie możliwości płatności przez aplikację bankową lub kontakt z infolinią banku.
Trzeba zaznaczyć, że nie wszystkie sprzęty mogą umożliwić zapłatę telefonem, konieczne jest, aby były wyposażone w technologię NFC lub inne metody transmisji. Starsze modele smartfonów oraz tańsze urządzenia często nie posiadają tej funkcjonalności. Wymagany jest także dostęp do internetu – w przypadku BLIK-a potrzebny jest do wygenerowania kodu, choć sama płatność może odbyć się offline.
Korzystając z tego typu płatności, nie należy instalować oprogramowania z nieznanego źródła, jak i dokonywać płatności za pośrednictwem otwartej sieci Wi-Fi. To właśnie w ten sposób najłatwiej można paść ofiarą kradzieży danych. Eksperci zalecają również natychmiastową reakcję w przypadku podejrzenia włamania na konto bankowe, ponieważ szybkie działanie może uratować zgromadzone środki.
3 comments