Wysyłając lub czekając na przelew, zastanawiamy się często, jak długo trwa jego transfer pomiędzy dwoma różnymi bankami i kiedy dokładnie można spodziewać się tego, że przesłane pieniądze dotrą do nas, czy też do osoby, do której je przelaliśmy. Dużo zależy w tym względzie od tego, między jakimi placówkami robimy dany przelew, a także od dnia oraz godziny.
• Od czego zależy czas przelewu zewnętrznego?
• Jak długo bank przelewa pieniądze?
• Jak działa SORBNET i przelew ekspresowy?
Od czego zależy czas przelewu zewnętrznego?
Nie musimy przejmować się przelewami w obrębie jednego banku, bo te przechodzą właściwie natychmiastowo. Co zrobić jednak, kiedy przelew robimy między dwoma różnymi i zależy nam na tym, żeby doszedł on na miejsce w ciągu jednego dnia, a czasami nawet kilku godzin? W jaki właściwie sposób rozliczane są tego typu przelewy?
Przelewami zewnętrznymi zajmuje się system rozliczeń międzybankowych ELIXIR, który prowadzi Krajowa Izba Rozliczeniowa. Jest ona zatem w pewnym sensie pośrednikiem realizacji tego typu przelewów. Dochodzi do niej informacja o przelewach, które jeden bank zleca drugiemu i to ona wysyła je wtedy do odbiorcy transferu. Banki nie przesyłają tam jednak wiadomości o każdym pojedynczym przelewie, zatem środki nie trafią od razu do odbiorcy transferu.
Mechanizm ten warto uwzględnić już podczas wyboru konta bankowego, szczególnie gdy regularnie korzystamy z przelewów między różnymi instytucjami.
Jak długo bank przelewa pieniądze?
Placówki bankowe przesyłają oraz odbierają partie przelewów grupami w tzw. sesjach przychodzących i wychodzących, które zazwyczaj realizuje się trzy razy dziennie. System ELIXIR również ma swoje sesje o konkretnych godzinach — poranną między 10:30 a 11:00, południową od 14:30 do 15:00 oraz popołudniową pomiędzy 17:00 a 17:30.
Krajowa Izba Rozliczeniowa rozlicza wówczas operacje, które zdążyły dojść na godzinę przed odpowiednią sesją, co oznacza, że:
- Przelew wysłany o 9:25 zmieści się w sesji porannej
- Transfer zlecony o 9:35 załapie się dopiero na sesję południową
- Operacja z godziny 13:25 zostanie rozliczona w sesji popołudniowej
- Zlecenie o 16:35 przejdzie dopiero następnego dnia roboczego w sesji porannej
Sesje wychodzące i przychodzące w poszczególnych bankach można sprawdzić na ich stronach internetowych, różnią się one bowiem w zależności od danej placówki. Dokładne godziny cięć technicznych mogą się nieznacznie różnić — niektóre banki ustawiają je 70 minut przed sesją ELIXIR, inne 90 minut.
Pamiętać należy również o tym, że każdy z przelewów rozliczany jest jedynie w dni powszednie, nie dojdzie on zatem podczas weekendu czy też świąt. Przelew zlecony w piątek wieczorem dotrze do odbiorcy najwcześniej w poniedziałek rano.
Jak działa SORBNET i przelew ekspresowy?
Jeżeli zależy nam na szybkim transferze pieniężnym, skorzystać możemy z opcji, jakie daje swym klientom indywidualnym większość banków. Wykorzystuje się wówczas system rozliczeniowy SORBNET, służący zazwyczaj do przelewów wysokich kwot powyżej miliona złotych.
Jeżeli jednak zaznaczymy tę opcję przy transferze na niższą kwotę, system ten również może być wtedy przez nas wykorzystany. SORBNET działa w czasie rzeczywistym — transakcje są rozliczane indywidualnie, bez czekania na sesje grupowe. Możemy wówczas liczyć na rzeczywisty czas realizacji przelewu w zakresie od kilku do kilkunastu minut, trzeba się jednak liczyć z dodatkowymi kosztami rzędu około 40 złotych.
Kiedy warto wybrać przelew natychmiastowy
Odrobinę tańsze są przelewy ekspresowe lub natychmiastowe, w zależności od banku, w jakim je wykonujemy. Korzystając z tych możliwości, mamy pewność, że transfer pieniędzy nastąpi w ciągu kilkunastu najbliższych minut, a tego typu usługa kosztuje od 1 do 5 złotych w bankowości internetowej oraz około 10 złotych w telefonicznej.
Wykorzystuje się wtedy usługę pośrednika, którym jest w tym przypadku firma Blue Media. Warunkiem realizacji jest jednak to, aby obie placówki — nadawcy i odbiorcy — były podłączone do systemu przelewów natychmiastowych. W przeciwnym razie zlecenie zostanie zrealizowane jako standardowy przelew ELIXIR.
Dodatkowe opcje przyspieszenia przelewu
Niektóre banki oferują również inne rozwiązania przyspieszające transfery międzybankowe:
- Przelewy w trybie przyspieszonym — realizowane poza standardowymi sesjami ELIXIR, z niewielką opłatą dodatkową
- Opcja „przelew na telefon” — odbiorca otrzymuje SMS z kodem pozwalającym wypłacić środki w bankomacie lub oddziale
- Usługi typu BLIK — umożliwiające błyskawiczne przesyłanie pieniędzy między użytkownikami różnych banków
Warto porównać dostępność oraz cennik tych opcji w kontekście własnych potrzeb transakcyjnych, szczególnie jeśli częstotliwość pilnych przelewów jest w naszym przypadku wysoka.